Silvia Serrano Cabrera, Executive Director și Head of Construction & Surety Bonds Practice în cadrul Aon România, ne vorbește despre modul în care expertiza globală a companiei este transpusă în soluții locale, personalizate pentru nevoile clienților din România. Cu o abordare care pune accent pe calitate, inovație și colaborare, Aon sprijină organizațiile în construirea unei performanțe sustenabile și a unei reziliențe reale într-un climat economic marcat de incertitudine.

În interviul de față, descoperim cum expertiza echipei Aon contribuie la dezvoltarea celor mai importante proiecte de infrastructură din România și care sunt tendințele ce modelează viitorul industriei construcțiilor și al managementului riscului.

Spuneți-ne, pentru început, care sunt principalele servicii din portofoliul dumneavoastră și ce caracteristici le diferențiază de cele ale competiției?

Aon, una dintre companiile de top în brokeraj de asigurări corporate, oferă o paletă amplă de servicii axate pe managementul riscurilor și asigurarea acestora, reasigurări, și beneficii pentru angajați.

Dialogăm permanent cu clienții noștri pentru a le înțelege în profunzime nevoile și îmbinăm expertiza globală cu cunoștințele locale pentru a-i ajuta să navigheze printre provocările complexe cu care se confruntă şi a lua decizii mai bune, maximizându-și performanța.

Ne diferențiem prin calitatea serviciilor oferite, dar și expertiza profesioniștilor din echipă și insistența cu care căutam cele mai bune soluții. Avem capacitatea de a face echipă cu colegi din alte entități Aon la nivel internațional, generând valoare adăugată.

Cum a evoluat activitatea AON în 2024 și ce estimări aveți pentru 2025 și în perspectivă?

2024 a fost un an de creștere pentru Aon, atât la nivel global, cât și pe plan local. La nivel global, Aon a avut o performanță remarcabilă, raportând o creștere a veniturilor totale cu 17%, ajungând la 15,7 miliarde USD, incluzând aici și finalizarea achiziției NFP pe piața americană. 

La nivel local, 2024 a fost un an excelent, iar contribuția semnificativă a liniei de asigurări de construcții Aon merită cu siguranță menționată. Echipa noastră a reușit să identifice și să implementeze soluții eficiente pentru partenerii implicați în proiecte majore de infrastructură.

Am plasat programe de asigurare pentru peste 70 km de autostrăzi noi în România, suplimentar față de proiectele deja în derulare, care însumează peste 450 km de infrastructură rutieră și feroviară.

Care este opinia dumneavoastră cu privire la rolul programelor de management al riscului în prevenirea pierderilor? 

Programele de management al riscului joacă un rol esențial în prevenirea pierderilor întrucât ajută organizațiile să identifice, să evalueze și să gestioneze riscurile potențiale înainte ca acestea să se materializeze.

Identificarea riscurilor, evaluarea și prioritizarea lor, implementarea măsurilor de control, monitorizarea și revizuirea acestora sunt aspecte cheie în strategia unei companii. De asemenea, o cultură organizațională orientată spre managementul riscului încurajează angajații să fie vigilenți și responsabili în identificarea și raportarea riscurilor, asigură succesul organizațiilor pe termen lung.

La ce riscuri se supun șantierele dacă nu sunt asigurate?

Proiectele de construcție sunt în mod inerent complexe și pot veni cu un set unic de riscuri. De la pericole de siguranță la creșterea costurilor pentru materiale, fiecare proiect prezintă provocări care, dacă nu sunt gestionate corect, pot duce la întârzieri, pierderi financiare și daune reputaționale.

Șantierele neasigurate se confruntă cu o serie de riscuri semnificative, care pot avea consecințe grave asupra lucrătorilor, proiectelor și companiilor implicate. În privința riscurilor financiare, fără asigurare, costurile asociate cu evenimentele neprevăzute și accidentele de muncă pot fi foarte mari, afectând negativ bugetul proiectului și stabilitatea financiară a companiei.

De asemenea, pot apărea întârzieri semnificative în execuția proiectelor, ce pot genera pierderi financiare considerabile și penalități contractuale. Evenimentele meteorologice, precum furtunile sau inundațiile, pot provoca perturbări semnificative, de la pierderi materiale la întârzieri în lanțul de aprovizionare.

Riscurile de mediu, inclusiv instabilitatea solului sau condițiile de teren neașteptate, pot de asemenea să reprezinte provocări, generând la cheltuieli neprevăzute și întârzieri importante în execuție.

Mai mult, industria construcțiilor poate fi foarte sensibilă la fluctuațiile privind costul materialelor. Creșterile bruște de preț pentru materiale esențiale, cum ar fi oțelul, betonul sau lemnul, pot tensiona bugetele și reduce profitabilitatea.

Asigurarea poate juca un rol important în gestionarea riscurilor de construcție, oferind protecție financiară și legală împotriva evenimentelor neprevăzute. Chiar și cu cele mai robuste strategii de management al riscului, pot apărea provocări neașteptate, iar având acoperirea de asigurare potrivită, afacerea poate să se recupereze rapid, continuând să funcționeze eficient.

În calitate de broker de asigurare, avem un rol esențial în gestionarea daunelor pentru clienții noștri. Acționăm ca intermediar și consultant de încredere între client și asigurător și ne implicăm activ pe tot parcursul procesului de daună – de la notificare și verificarea acoperirii, până la soluționare și plata despăgubirii – reprezentând interesele clientului și asigurând o gestionare eficientă și transparentă a dosarelor.

Pe parcursul celor 17 ani de experiență profesională în acest domeniu, am fost implicată direct în numeroase dosare de daună, unele dintre acestea fiind complexe și cu impact semnificativ.

Două dintre cele mai importante cazuri au vizat daune produse la o stație de metrou și la un pod, cu despăgubiri totale de peste 8 milioane de euro. Suntem mândri că am făcut parte din acest proces și că am putut contribui la soluționarea cu succes a acestor situații dificile.

Când lucrați cu clienții, îi ajutați și să lucreze la practici pentru a-și reduce riscul sau vă preocupă în principal să-i sfătuiți cu privire la ce și câtă asigurare au nevoie?

Când lucrăm cu clienții, ne concentrăm atât pe segmentul de consultanță privind asigurările necesare, cât și pe dezvoltarea practicilor pentru reducerea riscului.

Ajutăm clienții să identifice riscurile potențiale în proiectele lor, oferim recomandări pentru implementarea măsurilor de siguranță și a procedurilor de lucru pentru a minimiza riscurile, și organizăm sesiuni de formare pentru angajați, promovând o cultură de siguranță și vigilență. Totodată, analizăm nevoile specifice ale fiecărui client pentru a recomanda tipurile și nivelurile de asigurare adecvate și ne asigurăm că aceștia au acoperirea potrivită pentru a fi protejați împotriva riscurilor majore. Prin combinarea acestor abordări, ajutăm clienții să gestioneze riscurile în mod eficient, asigurând succesul pe termen lung al proiectelor derulate.

Care sunt câțiva dintre factorii cheie pe care îi luați în considerare atunci când determinați limitele de acoperire și franșizele adecvate?  

Când determinăm limitele de acoperire și franșizele, luăm în considerare mai mulți factori cheie, precum tipul și amploarea proiectului sau locația. Proiectele mai mari și mai complexe necesită, de obicei, limite de acoperire mai mari.

Riscurile variază în funcție de locație, spre exemplu sunt anumite zone predispuse la dezastre naturale, iar acest aspect trebuie luat în calcul. Nu în ultimul rând, asigurăm conformitatea cu reglementările legale și cerințele contractuale. Alți factori importanți sunt bugetul și capacitatea companiei de a acoperi costurile inițiale în caz de daună, istoricul de daune, frecvența și severitatea incidentelor anterioare.

Există anumite proiecte de infrastructură sau zone care sunt expuse riscurilor mai mult decât altele – de exemplu clădiri vs poduri sau uzine – sau sunt relativ egale?

Proiectele de infrastructură pot fi expuse la riscuri diferite, în funcție de tipul și locația lor. Când vorbim de poduri sau tuneluri, avem de exemplu riscuri care țin de slăbirea structurii, fisuri, colaps dar și riscuri de trafic. Autostrăzile pot fi afectate de condiții meteo extreme care pot deteriora infrastructura, iar în cazul căilor ferate pot apărea accidente feroviare, interacțiunea cu traficul rutier putând duce la coliziuni.

Uzinele și fabricile, pe de altă parte, sunt mai expuse la riscuri industriale: incendii, explozii și accidente de muncă, dar și riscuri de poluare, emisiile și deșeurile industriale putând afecta mediul înconjurător. Clădirile, în special cele vechi, sunt vulnerabile la cutremure și la riscuri climatice. Fiecare tip de infrastructură are riscuri specifice, iar gestionarea eficientă a acestora necesită măsuri de siguranță și asigurare adecvate.

Care este o fațetă importantă a serviciilor de asigurare sau management de risc pe care oamenii o ignoră adesea?

O fațetă importantă a serviciilor de asigurare și management de risc pe care companiile o ignoră adesea este importanța integrării asigurării ca parte finală a unui program de management al riscului. Mulți consideră că asigurarea este suficientă pentru a gestiona riscurile și că, odată ce ai o poliță de asigurare, ești complet acoperit, deoarece asigurătorul va plăti indiferent de situație.

Totuși, asigurarea ar trebui să fie doar ultima linie de apărare. Implementarea unor măsuri preventive și de control este esențială, alături de identificarea și evaluarea riscurilor în mod constant, pentru a minimiza expunerea și a proteja afacerea în mod eficient. Prin integrarea acestor practici, asigurarea devine un instrument eficient în cadrul unui program cuprinzător de management al riscului, asigurând protecția financiară și operațională a afacerii.

Este important de menționat că asigurarea riscurilor joacă un rol esențial în facilitarea finanțărilor, contribuind la securizarea proiectelor sau a activelor finanțate împotriva riscurilor care le-ar putea afecta valoarea, capacitatea de a genera veniturile estimate sau chiar viabilitatea economică.

Totodată, asigurarea oferă garanții suplimentare privind buna executare a contractelor, consolidând încrederea între părțile implicate.

Care a fost cel mai important contract semnat de echipa AON în România?

Cele mai importante proiecte de investiții în infrastructură din România au fost asigurate prin intermediul echipei Aon România. Ne mândrim cu faptul că am contribuit la plasarea programelor de asigurare pentru peste 20% din rețeaua actuală de autostrăzi din țară, oferind soluții de protecție esențiale pentru dezvoltarea durabilă a acestor proiecte strategice.

Am avut onoarea de a fi implicată direct în toate aceste proiecte și nu aș putea fi mai mândră de contribuția mea la succesul lor.

Există tendințe emergente în industria construcțiilor care au un impact asupra subscrierii riscurilor de către constructor? 

Da, există câteva tendințe emergente în industria construcțiilor care influențează subscrierea riscurilor. Spre exemplu, materialele sustenabile, precum betonul verde și lemnul certificat, pot reduce riscurile de mediu, fiind o alternativă durabilă și prietenoasă cu natura. Tot pe segmentul sustenabilității, crește utilizarea materialelor reciclate în construcții, contribuind la reducerea deșeurilor și a costurilor.

Noile reglementări privind siguranța și sustenabilitatea pot influența subscrierea riscurilor, necesitând acoperiri mai complexe. De asemenea, cerințele pentru clădiri eficiente energetic pot introduce riscuri suplimentare legate de implementarea tehnologiilor noi.

În ceea ce privește riscurile naturale, remarcăm o frecvență și o intensitate tot mai mare a fenomenelor extreme, precum furtuni, inundații și alte dezastre naturale, implicând necesitatea unor acoperiri de asigurare mai robuste. Aceste tendințe determină asigurătorii să adapteze strategiile de subscriere pentru a gestiona eficient riscurile emergente, iar constructorii trebuie să își ajusteze practicile pentru a se conforma noilor cerințe și reglementări.

Puteți oferi trei sfaturi aplicabile antreprenorilor, directorilor și liderilor civici?

Să investească în dezvoltarea echipei prin oferirea de oportunități de formare continuă pentru angajați, pentru a dezvolta abilitățile necesare și a promova inovația, cultivând o cultură a colaborării și responsabilității care încurajează angajații să contribuie activ la succesul organizației.

De asemenea, îi încurajez să adopte tehnologii inovatoare și soluții digitale pentru a optimiza și automatiza procesele și a îmbunătăți eficiența operațională, reducând sarcinile repetitive pentru a permite echipei să se concentreze pe activitățile strategice.

Nu în ultimul rând, să gestioneze riscurile proactiv: să identifice și să evalueze riscurile potențiale pentru a dezvolta strategii de atenuare și să se asigure că au acoperirea de asigurare adecvată pentru a proteja afacerea sau proiectul împotriva evenimentelor neprevăzute. Toate acestea pot susține creșterea eficienței, inovării și rezilienței organizației.

Merită subliniat aici și faptul că riscurile trebuie conștientizate, evaluate, cuantificate și gestionate în mod responsabil, prin prevenție sau transfer. Există parteneri care pot sprijini acest proces, contribuind la protejarea valorii proiectelor și la asigurarea continuității acestora.

Ce vă face să mergeți mai departe, vreau să spun care este mantra dumneavoastră de succes?

Succesul se clădește pe o fundație solidă formată din încredere în sine, perseverență, ambiție, concentrare, asumarea riscurilor, reziliență și capacitatea de a învăța din greșeli. La acestea se adaugă munca asiduă, dedicarea și efortul constant.

Totodată, orientarea către soluții validate de parteneri și recunoscute ca fiind optime joacă un rol esențial. Împreună, aceste elemente creează cadrul necesar pentru atingerea obiectivelor și depășirea provocărilor.

Pentru mine, un simplu „well done” primit de la un client, după un proces dificil de plasare a unui program de asigurare sau după încheierea cu succes a unui dosar de daună, este sursa de energie care mă motivează să merg mai departe.

Privind către viitor, ce se arată la orizont pentru AON? Există planuri de a vă extinde echipa sau aria de servicii?

Privind către viitor, Aon are planuri ambițioase de extindere și inovare. Continuăm să ne accelerăm strategia Aon United, care implică consolidarea echipei de leadership și crearea de noi oportunități pentru colegii noștri.

Investim în modelarea predictivă a datelor pentru a aborda riscuri emergente, precum schimbările climatice, proprietatea intelectuală, terorismul cibernetic și întreruperile lanțului de aprovizionare. Ne concentrăm pe inovație pentru a permite clienților să acceseze capitalul de risc mai eficient. Investițiile în gestionarea datelor și informațiilor sunt esențiale pentru creșterea și sustenabilitatea programelor de asigurare.

De asemenea, explorăm colaborări strategice și programe de afinitate. Aceste inițiative reflectă angajamentul Aon de a evolua continuu și de a oferi soluții integrate care să răspundă nevoilor complexe ale clienților.

Dacă nu ar exista piața în care vă desfășurați munca, în ce industrie v-ar fi plăcut să activați?

Dacă nu ar exista piața în care îmi desfășor activitatea, mi-ar fi plăcut să activez într-un domeniu conex, cum ar fi arhitectura sau ingineria civilă. Construcțiile au mereu fost pentru mine mai mult decât un sector, reprezintă un spațiu în care ideile prind formă, iar munca în echipă creează infrastructura care susține dezvoltarea unei societăți.

Aș fi ales, așadar, tot un domeniu în care pot contribui la modelarea concretă a viitorului, fie prin proiectare, fie prin coordonarea unor inițiative strategice în dezvoltare urbană sau sustenabilitate.

Ce faceți în timpul liber şi ce vă aduce bucurie suplimentar?

În timpul liber, îmi găsesc bucuria în lucrurile simple, dar pline de semnificație: îmi place să petrec timp cu familia, încercând să fiu prezentă și să mă bucur de fiecare moment. Îmi place să gătesc dulciuri, să prepar cafea cu grijă și pasiune, și să călătoresc, să  explorez locuri noi, să cunosc culturi diferite și să încerc mâncăruri tradiționale, așadar profit de orice moment liber să îmi ofer ocazia de a descoperi lumea și de a mă conecta cu cei dragi.

Fiecare experiență nouă mă inspiră și îmi îmbogățește perspectiva profesională, mai ales într-un domeniu dinamic precum cel al construcțiilor, unde înțelegerea diversității culturale și a modului în care oamenii trăiesc este un atu valoros.

Recent, am început din nou să alerg, o activitate care îmi oferă energie, claritate și un sentiment de echilibru.

Care sunt principalele provocări cu care se confruntă constructorii astăzi în ceea ce privește asigurările și garanțiile?

Constructorii se confruntă cu o serie de provocări în privința asigurărilor și garanțiilor. Din perspectiva accesului la garanții contractuale, obținerea unor garanții de bună execuție poate fi dificilă, mai ales într-un context economic incert, iar noile reglementări pot impune cerințe suplimentare, complicând procesul și majorând costurile asociate.

De asemenea, contractanții pot avea dificultăți în a demonstra capacitatea financiară necesară pentru a obține garanții, mai ales dacă au un istoric de performanță fluctuant sau datorii.

Nu în ultimul rând, conformitatea cu cerințele contractuale ale autorităților publice reprezintă adesea o provocare majoră în găsirea soluțiilor optime de garantare. Întârzierile și perturbările care pot apărea pe parcursul derulării proiectelor pot afecta semnificativ capacitatea de a îndeplini cerințele de garanție.

Deși în ultimii ani s-a remarcat o flexibilitate mai mare în structura contractelor, care permite utilizarea unor alternative de garantare, constructorii se confruntă în continuare cu dificultăți în identificarea soluțiilor potrivite într-o piață de asigurări care manifestă prudență în fața unor riscuri care rămân în bilanțurile asigurătorilor pe perioade extrem de lungi, chiar și peste 10 ani în anumite cazuri.

În ceea ce privește asigurările de proiect, menționez în primul rând creșterea costurile asigurărilor care s-au majorat în raport cu fluctuațiile de preț pentru materiale și a reglementărilor contractuale (limite de răspundere și perioade de asigurare foarte mari).

De asemenea, fenomenele meteorologice extreme, precum furtunile, inundațiile și alte dezastre naturale sunt din ce în ce mai frecvente și severe. Aceste evenimente climatice pot provoca daune semnificative infrastructurii și pot duce la creșterea cererilor de despăgubire.

Asigurătorii trebuie să ajusteze primele pentru a acoperi riscurile crescute și să ofere acoperiri mai robuste. Obținerea limitelor de asigurare suficiente pentru a răspunde cerințelor contractuale poate fi dificilă, mai ales în cazul proiectelor mari și complexe. 

Nu în ultimul rând, întârzierile semnificative în finalizarea proiectelor pot crea probleme majore, deoarece asigurătorii se confruntă adesea cu dificultăți în prelungirea polițelor de asigurare. Aceste întârzieri pot duce la costuri suplimentare și riscuri financiare pentru toate părțile implicate.

Urmăriți activitatea AON România pe:
Website